中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《反保險欺詐指引》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2018〕24號

各保監(jiān)局，中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司，中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險學會，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)：

為保護保險消費者合法權(quán)益，切實防范化解保險欺詐風險，促進保險業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展及社會誠信體系的構(gòu)建，中國保監(jiān)會制定了《反保險欺詐指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際認真貫徹執(zhí)行。

中國保監(jiān)會

2018年2月11日      

（附注：請各保監(jiān)局代轉(zhuǎn)給轄區(qū)內(nèi)的保險專業(yè)中介機構(gòu)）

反保險欺詐指引

第一章 總則

第一條 為提升保險業(yè)全面風險管理能力，防范和化解保險欺詐風險，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所稱保險機構(gòu),是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱保監(jiān)會）及其派出機構(gòu)（以下簡稱派出機構(gòu)）批準設(shè)立的保險集團（控股）公司、保險公司及其分支機構(gòu)。保險專業(yè)中介機構(gòu)、再保險公司和其他具有反保險欺詐職能的機構(gòu)參照本指引開展反欺詐相關(guān)工作。

第三條 保險欺詐（以下簡稱欺詐）是指假借保險名義或利用保險合同謀取非法利益的行為，主要包括保險金詐騙類欺詐行為、非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)類欺詐行為和保險合同詐騙類欺詐行為等。除特別說明，本指引所稱欺詐僅指保險金詐騙類欺詐行為，主要包括故意虛構(gòu)保險標的，騙取保險金；編造未曾發(fā)生的保險事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金；故意造成保險事故，騙取保險金的行為等。

本指引所稱保險欺詐風險（以下簡稱欺詐風險）是指欺詐實施者進行欺詐活動，給保險行業(yè)、保險消費者及社會公眾造成經(jīng)濟損失或其他損失的風險。

第四條 反欺詐工作以保護保險消費者合法權(quán)益，維護保險市場秩序，促進保險行業(yè)健康發(fā)展為目標。

第五條 保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對保險機構(gòu)的欺詐風險管理工作實施監(jiān)管。

第二章 保險機構(gòu)欺詐風險管理

第六條 保險機構(gòu)應(yīng)當承擔欺詐風險管理的主體責任，建立健全欺詐風險管理制度和機制，規(guī)范操作流程，妥善處置欺詐風險，履行報告義務(wù)。

第七條 保險機構(gòu)欺詐風險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：

（一）董事會、監(jiān)事會、管理層的有效監(jiān)督和管理；

（二）與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和風險特征相適應(yīng)的制度機制；

（三）欺詐風險管理組織架構(gòu)和流程設(shè)置；

（四）職責、權(quán)限劃分和考核問責機制；

（五）欺詐風險識別、計量、評估、監(jiān)測和處置程序；

（六）內(nèi)部控制和監(jiān)督機制；

（七）欺詐風險管理信息系統(tǒng)；

（八）報告和危機處理機制。

第一節(jié) 制度體系與組織架構(gòu)

第八條 保險機構(gòu)應(yīng)制定欺詐風險管理制度，以明確董事會及其專門委員會、監(jiān)事會（監(jiān)事）、管理層、相關(guān)部門在欺詐風險管理中的作用、職責及報告路徑，規(guī)范操作流程，嚴格考核、問責制度執(zhí)行。

第九條 保險機構(gòu)董事會承擔欺詐風險管理的最終責任，董事會主要職責包括：

（一）確定欺詐風險管理戰(zhàn)略規(guī)劃和總體政策；

（二）審定欺詐風險管理的基本制度；

（三）監(jiān)督欺詐風險管理制度執(zhí)行有效性；

（四）審議管理層或風險管理委員會提交的欺詐風險管理報告；

（五）根據(jù)內(nèi)部審計結(jié)果調(diào)整和完善欺詐風險管理政策，監(jiān)督管理層整改；

（六）審議涉及欺詐風險管理的其他重大事項；

（七）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責。

董事會根據(jù)公司章程和董事會議事規(guī)則，可以授權(quán)其下設(shè)的風險管理委員會履行其欺詐風險管理的部分職責。

第十條 保險機構(gòu)管理層承擔欺詐風險管理的實施責任，主要職責包括：

（一）制定欺詐風險管理制度，報董事會批準后執(zhí)行；

（二）建立欺詐風險管理組織架構(gòu)，明確職能部門、業(yè)務(wù)部門以及其他部門的職責分工和權(quán)限,確定欺詐風險報告路徑；

（三）對重大欺詐風險事件或項目，根據(jù)董事會授權(quán)進行處置,必要時提交董事會審議；

（四）定期評估欺詐風險管理的總體狀況并向董事會提交報告;

（五）建立和實施欺詐風險管理考核和問責機制;

（六）法律、法規(guī)規(guī)定的或董事會授予的其他職責。

第十一條 監(jiān)事會（監(jiān)事）應(yīng)對董事會及管理層在欺詐風險管理中的履職情況進行監(jiān)督評價。

第十二條 保險機構(gòu)應(yīng)當指定欺詐風險管理負責人（以下簡稱負責人），并以書面形式告知保監(jiān)會。負責人應(yīng)由能夠承擔欺詐風險管理責任的高級管理人員擔任，職責包括：

（一）分解欺詐風險管理責任，明晰風險責任鏈條；

（二）組織落實風險管理措施與內(nèi)控建設(shè)措施；

（三）監(jiān)督欺詐風險管理制度和程序的實施；

（四）為保險機構(gòu)欺詐風險管理戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策和程序提出建議；

（五）審核反欺詐職能部門出具的欺詐風險年度報告等文件；

（六）向保監(jiān)會報告，接受監(jiān)管質(zhì)詢等。

保險機構(gòu)應(yīng)當為負責人履行職責提供必要的條件。負責人未能履行職責或者在履行職責過程中遇到困難的，應(yīng)當向保監(jiān)會提供書面說明。負責人因崗位或者工作變動不能繼續(xù)履行職責的，保險機構(gòu)應(yīng)在10個工作日內(nèi)另行指定負責人并向保監(jiān)會報告變更。

第十三條 保險機構(gòu)應(yīng)在總部指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)作為反欺詐職能部門，并設(shè)立專職的反欺詐管理崗位，負責欺詐風險管理措施的執(zhí)行。反欺詐職能部門應(yīng)當履行下列職責：

（一）擬定欺詐風險管理的具體政策、操作規(guī)程和操作標準，報董事會或管理層批準后執(zhí)行；

（二）建立并組織實施欺詐風險識別、計量、評估、監(jiān)測和報告流程；

（三）建立并管理反欺詐信息系統(tǒng)；

（四）組織開展反欺詐調(diào)查和風險排查；

（五）協(xié)調(diào)其他部門執(zhí)行反欺詐操作規(guī)程；

（六）監(jiān)測和分析欺詐風險管理情況，定期向公司管理層、董事會和保監(jiān)會提交欺詐風險報告；

（七）提供反欺詐培訓(xùn)，開展反欺詐經(jīng)驗交流，建設(shè)欺詐風險管理文化，進行反欺詐宣傳和教育；

（八）與欺詐風險管理相關(guān)的其他工作。

第十四條 保險機構(gòu)應(yīng)保障欺詐風險管理工作的有效開展，并配備適當?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費、設(shè)置必要的崗位、配備適當?shù)娜藛T、提供培訓(xùn)、賦予欺詐風險管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等。保險機構(gòu)的其他部門應(yīng)在職責范圍內(nèi)為反欺詐職能部門提供支持。

第十五條 保險省級機構(gòu)應(yīng)指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)作為反欺詐職能部門，負責本地區(qū)欺詐風險管理措施的執(zhí)行，并按照賠案數(shù)量、保費規(guī)模、風險特征、機構(gòu)數(shù)量等指標配備一定比例的專職工作人員。保險省級機構(gòu)應(yīng)以書面形式將反欺詐組織架構(gòu)和負責人告知所在地派出機構(gòu)。

第十六條 保險機構(gòu)應(yīng)建立重大欺詐風險監(jiān)測預(yù)警、報告、應(yīng)急處置工作機制，明確不同層級的應(yīng)急響應(yīng)措施。

第十七條 保險機構(gòu)應(yīng)在綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)更新及市場變化等因素的基礎(chǔ)上對欺詐風險管理策略、制度和程序及時進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果判斷相關(guān)策略、制度和程序是否需要更新和修訂。評估工作每年最少進行一次。

第二節(jié) 內(nèi)部控制與信息系統(tǒng)

第十八條 保險機構(gòu)應(yīng)基于全面風險管理框架構(gòu)建反欺詐管理體系，合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的欺詐風險控制點，明確欺詐風險管理相關(guān)事項的審核部門和審批權(quán)限，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，將欺詐風險管控覆蓋到機構(gòu)設(shè)立、產(chǎn)品開發(fā)、承保和核保、理賠管理、資金收付、單證管理、人員管理、中介及第三方外包服務(wù)等關(guān)鍵業(yè)務(wù)單元。

第十九條 保險機構(gòu)在開發(fā)新產(chǎn)品、引入新技術(shù)手段、設(shè)立新機構(gòu)和新業(yè)務(wù)部門前，應(yīng)在可行性研究中充分評估其對欺詐風險產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)欺詐風險管理措施，并根據(jù)需要及時進行調(diào)整。

第二十條 保險機構(gòu)應(yīng)將員工道德風險可能引發(fā)的職務(wù)欺詐作為欺詐風險管理的重要部分，營造誠信的企業(yè)文化,健全人員選任和在崗履職檢查機制,明確崗位責任,設(shè)置內(nèi)部控制和監(jiān)督措施等。

第二十一條 保險機構(gòu)應(yīng)審慎選擇中介業(yè)務(wù)合作對象或與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的第三方外包服務(wù)商，重點關(guān)注對方的資質(zhì)、財務(wù)狀況、內(nèi)部反欺詐制度和流程等。

第二十二條 保險機構(gòu)應(yīng)將欺詐風險管理納入內(nèi)部審計范圍。內(nèi)審部門應(yīng)定期審查和評價欺詐風險管理體系的充分性和有效性，并向董事會報告評估結(jié)果。內(nèi)部審計應(yīng)涵蓋欺詐風險管理的所有環(huán)節(jié)，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）管理體系、內(nèi)部控制制度和實施程序是否足以識別、計量、監(jiān)測和控制欺詐風險；

（二）欺詐風險管理的信息系統(tǒng)是否完善；

（三）欺詐風險管理報告是否準確、及時、有效；

（四）相關(guān)機構(gòu)、部門和人員是否嚴格執(zhí)行既定的欺詐風險管理政策和程序。

審計工作每年應(yīng)至少進行一次。鼓勵業(yè)務(wù)復(fù)雜程度較高和規(guī)模較大的保險機構(gòu)委托專業(yè)機構(gòu)對其欺詐風險管理體系定期進行審計和評價。

第二十三條 保險機構(gòu)應(yīng)當為有效地識別、計量、評估、監(jiān)測、控制和報告欺詐風險建立信息系統(tǒng)或?qū)F(xiàn)有信息系統(tǒng)嵌入相關(guān)功能，其功能至少應(yīng)當包括：

（一）記錄和處理與欺詐風險相關(guān)的數(shù)據(jù)；

（二）識別并報告疑似欺詐客戶及交易；

（三）支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)類型欺詐風險的計量；

（四）采用定量標準和定性標準評估欺詐風險并進行風險評級，監(jiān)測欺詐風險管理執(zhí)行情況；

（五）為行業(yè)反欺詐共享平臺和保險業(yè)征信系統(tǒng)提供有效數(shù)據(jù)和信息支持；

（六）提供欺詐風險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告、信息披露和共享要求。

第二十四條 保險機構(gòu)應(yīng)對欺詐案件信息或疑似欺詐信息實行嚴格管理，保證數(shù)據(jù)安全性和完備性。反欺詐職能部門應(yīng)制定欺詐或疑似欺詐信息的標準、信息類型，根據(jù)數(shù)據(jù)類型進行分級保存和管理，并準確傳遞給核保、核賠、審計等部門。

第二十五條 保險機構(gòu)應(yīng)依據(jù)保險業(yè)標準化和保險業(yè)務(wù)要素數(shù)據(jù)規(guī)范等規(guī)定的要求，建立基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和數(shù)據(jù)報送責任機制，確保欺詐風險管理相關(guān)數(shù)據(jù)的真實、完整、準確、規(guī)范。

第三節(jié) 欺詐風險識別、評估與應(yīng)對

第二十六條 保險機構(gòu)應(yīng)建立欺詐風險識別機制，對關(guān)鍵業(yè)務(wù)單元面臨的欺詐風險進行收集、發(fā)現(xiàn)、辨識和描述，形成風險清單。欺詐風險識別流程包括：

（一）監(jiān)測關(guān)鍵的欺詐風險指標，收集風險信息；

（二）通過欺詐因子篩選、要素分析、風險調(diào)查等方法，發(fā)現(xiàn)風險因素；

（三）對識別出的風險因素按照損失事件、業(yè)務(wù)類別、風險成因、損失形態(tài)和后果嚴重程度等進行合理歸類，形成風險清單，為風險分析提供依據(jù)。

第二十七條 保險機構(gòu)應(yīng)在風險識別的基礎(chǔ)上，對欺詐風險發(fā)生的可能性和危害程度進行評估。欺詐風險評估基本流程包括：

（一）對識別出的欺詐風險的發(fā)生概率、頻率、損失程度等因素進行綜合分析；

（二）對應(yīng)欺詐風險威脅，對公司制度、流程、內(nèi)部控制中存在的薄弱點進行分析與評價；

（三）對公司已采取的風險控制措施進行分析與評價；

（四）依據(jù)欺詐風險計量的方法及風險等級評價原則，結(jié)合行業(yè)標準，確定風險的大小與等級；

（五）確定公司承受風險的能力；

（六）對公司欺詐管理投入的資源、經(jīng)濟效益做出總體評估，決定是否需要采取控制、緩釋等相應(yīng)措施。

第二十八條 保險機構(gòu)應(yīng)針對欺詐風險事件，綜合考慮欺詐風險性質(zhì)和危害程度、經(jīng)營目標、風險承受能力和風險管理能力、法律法規(guī)規(guī)定及對保險行業(yè)的影響，選擇合適的風險處置策略和工具，控制事件發(fā)展態(tài)勢、彌補資產(chǎn)損失，妥善化解風險。

第二十九條 保險機構(gòu)發(fā)現(xiàn)風險線索可能涉及多個案件或團伙欺詐的，應(yīng)對線索進行串并，必要時應(yīng)提請上級機構(gòu)或總公司在全系統(tǒng)范圍內(nèi)進行審核與串并。涉及其他機構(gòu)或其他地區(qū)的，應(yīng)報請各地保險行業(yè)協(xié)會或反欺詐中心、中國保險行業(yè)協(xié)會對風險線索進行審核與串并。針對發(fā)現(xiàn)的趨勢性、苗頭性問題，各保險機構(gòu)應(yīng)積極組織開展風險排查，做好風險預(yù)警。

第三十條 各保險機構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法事實涉嫌犯罪需要依法追究刑事責任的，應(yīng)及時向公安機關(guān)報案。保監(jiān)會及其派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法事實涉嫌犯罪需要依法追究刑事責任的，應(yīng)依據(jù)案件線索移送的相關(guān)規(guī)定，及時向公安司法機關(guān)移送。

第三十一條 保險機構(gòu)應(yīng)當建立欺詐風險管理報告制度，明確報告的內(nèi)容、頻率、路徑。保險機構(gòu)應(yīng)及時報送欺詐風險信息和報告,包括:

（一）欺詐案件和重大欺詐風險事件報告。對于已經(jīng)由公安、司法機關(guān)接受處理的欺詐案件或危害特別大、影響范圍特別廣的欺詐事件，應(yīng)根據(jù)保險案件相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定向保監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行報告。

（二）欺詐線索報告。保險機構(gòu)通過風險識別發(fā)現(xiàn)欺詐風險和線索，可能引發(fā)保險欺詐案件的，應(yīng)依據(jù)相關(guān)規(guī)定及時向上級機構(gòu)或保監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行報告。

（三）欺詐風險定期報告。保險機構(gòu)應(yīng)定期分析、評估本機構(gòu)的欺詐風險情況、風險管理狀況及工作效果。保險法人機構(gòu)應(yīng)當于每年1月31日前向保監(jiān)會報送上一年度欺詐風險報告。報告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：公司反欺詐風險管理設(shè)置和董事會、經(jīng)營管理層履職情況；公司反欺詐制度、流程建設(shè)情況；反欺詐自主評估和審計結(jié)果；重大欺詐風險處置結(jié)果；其他相關(guān)情況等。保險分支機構(gòu)按照派出機構(gòu)的要求報送欺詐風險定期報告。

（四）涉及重大突發(fā)事件的，保險機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)重大突發(fā)事件應(yīng)急管理相關(guān)規(guī)定進行報告。

第三十二條 保險機構(gòu)應(yīng)定期分析欺詐風險趨勢、欺詐手法、異動指標等，指標分析應(yīng)包括：

（一）總體情況指標。反映在公司制度、流程、內(nèi)部控制等方面欺詐風險應(yīng)對能力的總體情況指標，包括欺詐案件占比、欺詐金額占比、欺詐案件的追訴率、反欺詐挽損比率等，用以衡量公司欺詐整體狀況。

（二）分布特征指標。主要包括行為分布特征、險種分布特征、人員分布特征、地區(qū)分布特征、金額分布特征等，用以更好地制定欺詐風險的防范和識別措施，提升欺詐風險管理的經(jīng)濟效果。

（三）趨勢性指標。將不同時期同類指標的歷史數(shù)據(jù)進行比較，從而綜合、直觀地呈現(xiàn)欺詐風險的變化趨勢和變化規(guī)律。

統(tǒng)計分析至少應(yīng)每季度進行一次。

第三十三條 保險機構(gòu)在依法合規(guī)前提下，可適當借助公估公司等機構(gòu)力量開展反欺詐工作。

第四節(jié) 考核、宣傳教育及舉報

第三十四條 保險機構(gòu)應(yīng)針對欺詐風險管理建立明確的內(nèi)部評價考核機制。

第三十五條 保險機構(gòu)應(yīng)當通過開展案例通報和警示宣傳、發(fā)布風險提示等方式，提高保險消費者對欺詐的認識，增強保險消費者防范欺詐的意識和能力。

第三十六條 保險機構(gòu)反欺詐職能部門應(yīng)定期向公司管理人員和員工提供反欺詐培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括公司內(nèi)部反欺詐制度、操作流程、職業(yè)操守等，針對承擔反欺詐職能的員工還應(yīng)進行欺詐監(jiān)測方法、欺詐手法、關(guān)鍵指標、內(nèi)部報告等培訓(xùn)。

第三十七條 保險機構(gòu)應(yīng)當建立欺詐舉報制度，向社會公眾公布欺詐舉報渠道、方式等,并采取保密措施保證舉報信息不被泄露。

第三章 反欺詐監(jiān)督管理與行業(yè)協(xié)作

第三十八條 保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當在行業(yè)反欺詐工作中承擔以下職責：

（一）建立反欺詐監(jiān)管框架，制定反欺詐監(jiān)管制度；

（二）指導(dǎo)保險機構(gòu)和行業(yè)組織防范和應(yīng)對欺詐風險；

（三）審查和評估保險機構(gòu)反欺詐工作；

（四）依據(jù)保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則中的風險綜合評級規(guī)則，對保險機構(gòu)欺詐風險進行評價和監(jiān)管；

（五）通報欺詐案件、發(fā)布風險信息，定期對行業(yè)整體欺詐風險狀況進行評估；

（六）推動建立行業(yè)合作平臺，促進反欺詐協(xié)作；

（七）加強與其他行業(yè)主管部門、司法機關(guān)的合作、協(xié)調(diào)和信息交流；

（八）普及反欺詐知識，提高消費者對欺詐的認識。

第三十九條 保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)定期對保險機構(gòu)欺詐風險管理體系的健全性和有效性進行檢查和評估，包括但不限于：

（一）對反欺詐監(jiān)管規(guī)定的執(zhí)行情況；

（二）內(nèi)部欺詐風險管理制度的制定情況；

（三）欺詐風險管理組織架構(gòu)的建立和人員履職情況；

（四）欺詐風險管理流程的完備性、可操作性和運行情況；

（五）反欺詐系統(tǒng)的建設(shè)和運行情況；

（六）欺詐風險報告情況；

（七）風險應(yīng)對和處置情況。

保監(jiān)會及其派出機構(gòu)通過監(jiān)管評級、風險提示、通報、約談等方式對保險機構(gòu)欺詐風險管理進行持續(xù)監(jiān)管。

第四十條 保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)致力于完善反欺詐協(xié)作配合機制，包括但不限于：

（一）健全與公安部門和司法機關(guān)的案件移交、聯(lián)合執(zhí)法機制，深化案件聯(lián)合督辦機制；

（二）將欺詐行政處罰、刑事處罰記錄納入企業(yè)個人信用記錄和誠信檔案，實行失信聯(lián)合懲戒，提高打擊欺詐行為的震懾力；

（三）完善與公安、司法、人民銀行、工商等部門的案件信息和執(zhí)法信息通報制度，加強信息共享和交流互訓(xùn)；

（四）會同有關(guān)部委推動反欺詐立法，協(xié)同司法機關(guān)完善懲治欺詐犯罪的司法解釋，明確欺詐的認定標準和處理規(guī)范；

（五）探索建立與其他行業(yè)主管部門共同打擊欺詐案件的聯(lián)動機制；

（六）構(gòu)建與港、澳、臺地區(qū)的反欺詐合作機制，在信息查詢通報、組織委托調(diào)查、調(diào)查程序與文書認證標準、開展技術(shù)交流等領(lǐng)域進行協(xié)作，并建立反欺詐工作的日常聯(lián)絡(luò)機制；

（七）推動國際合作。建立健全國際交流與合作的框架體系，指導(dǎo)行業(yè)組織加強與國際反欺詐組織的溝通聯(lián)絡(luò)，在跨境委托調(diào)查、提供司法協(xié)助、交流互訪等方面開展反欺詐合作，形成打擊跨境欺詐的工作機制。

第四十一條 保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)保險機構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會和保險學會深入開展行業(yè)合作，構(gòu)建數(shù)據(jù)共享和欺詐風險信息互通機制，聯(lián)合開展打擊欺詐的行業(yè)行動，深化理論研究和學術(shù)交流，強化風險處置協(xié)作，協(xié)同推進反欺詐工作。

第四十二條 保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)在保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的指導(dǎo)下，發(fā)揮行業(yè)自律作用，開展以下工作：

（一）建立反欺詐聯(lián)席會議制度；

（二）建立欺詐風險警戒線標準和欺詐風險關(guān)鍵指標；

（三）組織欺詐案件協(xié)查和風險排查；

（四）通報欺詐案件、發(fā)布風險信息；

（五）推動行業(yè)數(shù)據(jù)及信息共享，組織建立反欺詐警示名單及不良記錄清單等；

（六）加強與國際反保險欺詐組織的溝通聯(lián)絡(luò)；

（七）開展反欺詐培訓(xùn)、專題教育和公益宣傳活動等。

第四十三條 派出機構(gòu)應(yīng)在保監(jiān)會的領(lǐng)導(dǎo)下，指導(dǎo)轄區(qū)行業(yè)協(xié)會、保險分支機構(gòu)根據(jù)實際情況健全反欺詐組織，如設(shè)立或與公安機關(guān)共同成立反欺詐中心、反保險欺詐辦公室等，完善案件調(diào)查、移交立案、證據(jù)調(diào)取等機制。

第四十四條 中國保險信息技術(shù)有限公司應(yīng)在保監(jiān)會的指導(dǎo)下，探索建立多險種的反欺詐信息管理平臺，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)平臺集中管理優(yōu)勢，為保險行業(yè)欺詐風險的分析和預(yù)警監(jiān)測提供支持。

第四章 附則

第四十五條 本指引的配套應(yīng)用指引另行制定。

第四十六條 本指引由保監(jiān)會負責解釋、修訂。

第四十七條 本指引自2018年4月1日起施行。